Закон за потребителския кредит
(Приет от XLI народно събрание на 18 февруари 2010 г.,
обнародван в „Държавен вестник“, бр. 18 от 5 март 2010 г.,
в сила от 12 май 2010 г.; изм., ДВ, бр. 58 от 2010 г.)
Глава първа
Общи разпоредби
Чл. 1. Този закон урежда:
1. изискванията към договора за потребителски кредит, включително когато е
сключен чрез посредник, както и към рекламата на този вид договор;
2. изискванията към преддоговорната информация и начина на изчисляване на
годишния процент на разходите при договор по т. 1;
3. правото на потребителите на отказ от сключения договор за потребителски
кредит, както и на предсрочно погасяване на задълженията;
4. правото на достъп до извънсъдебни процедури за разрешаване на спорове
във връзка с договор за потребителски кредит.
Чл. 2. Целта на закона е да осигури защита на потребителите чрез създаване
на равноправни условия за получаване на потребителски кредит, както и чрез на-
сърчаване на отговорно поведение от страна на кредиторите при предоставяне
на потребителски кредит.
Чл. 3. (1) Разпоредбите на закона се прилагат и в случаите, когато между пот-
ребителя и кредитора са сключени няколко договора за кредит, чийто общ раз-
мер надвишава максималния размер, посочен в чл. 4, ал. 1, т. 1, или чието сключ-
ване е с цел или резултат заобикаляне изискванията на закона.
(2) Разпоредбите на закона се прилагат и за договори за кредит под формата
на овърдрафт, когато кредитът трябва да бъде погасен в срок, по-дълъг от три
месеца.
(3) Разпоредбите на закона се прилагат и за договорите за наем или лизинг,
при които се предвижда възможност за закупуване на стоката – предмет на дого-
вора.
Чл. 4. (1) Разпоредбите на закона не се прилагат за:
1. договори за кредит с общ размер, по-малък от 400 лв. или по-голям от
147 000 лв., или равностойността им в друга валута по курса на Българската на-
родна банка към датата на сключване на договора;
2. (изм. – ДВ, бр. 58 от 2010 г., в сила от 31 август 2010 г.) договори за кредит
или договори за посредничество за предоставяне на кредит, които са обезпечени с
ипотека или друго сравнимо обезпечение върху недвижим имот; за този вид
2 Закон за потребителския кредит
договори се прилагат разпоредбите на чл. 5, 6, 16–18, 25 и 33а;
3. (изм. – ДВ, бр. 58 от 2010 г., в сила от 31 август 2010 г.) договори за кредит
и/или договори за посредничество за предоставяне на кредит с цел придобиване
или запазване правото на собственост върху земя или друг недвижим имот,
включително сграда, която е построена или предстои да бъде построена; за този
вид договори се прилагат разпоредбите на чл. 5, 6, 16–18, 25 и 33а;
4. договори за наем или лизинг, при които не се предвижда задължение за за-
купуване на стоката – предмет на договора, нито в договора, нито в друго спора-
зумение между страните; смята се, че задължение за закупуване на стоката –
предмет на договора, съществува, ако в договора е предвидена възможност кре-
диторът едностранно да вземе решение да прехвърли собствеността;
5. договори за кредит, по които не се начисляват лихва или други разходи за
потребителя;
6. договори за кредит със срок за погасяване на задължението до три месеца и
при които се дължат незначителни разходи;
7. договори за кредит, предоставяни от работодателя на работници и служите-
ли, които договори са извън предмета на неговата основна дейност, по които не
се начислява лихва или годишният процент на разходите е по-нисък от преобла-
даващия на пазара и които не се предлагат на потребителите на общо основание;
8. договори за кредит, сключени с инвестиционен посредник по смисъла на За-
кона за пазарите на финансови инструменти или с кредитна институция по сми-
съла на Закона за кредитните институции, с цел да се позволи на инвеститор да
осъществи сделкa с един или повече финансови инструменти по смисъла на За-
кона за пазарите на финансови инструменти, когато инвестиционният посредник
или кредитната институция, предоставящи кредит, участват в такава сделкa;
9. договори за кредит, които са постигнати в резултат на уреждане на спора в
съда или в резултат на спогодба, постигната пред друг орган, установен със за-
кон;
10. договори за кредит, които се отнасят до разсрочено плащане на съществу-
ващ дълг, за което потребителят не дължи разходи;
11. договори за кредит, при сключването на които потребителят се задължава
да предостави като обезпечение вещ за съхранение при кредитора и при които
отговорността на потребителя е строго ограничена до предоставената вещ;
12. договори за кредит, предоставени на ограничен кръг лица по силата на за-
конови разпоредби в обществена полза, които са с лихва, по-ниска от преоблада-
ващата на пазара, които са без лихва, с лихва не по-висока от прилаганата на па-
зара, или при други условия, които са по-благоприятни за потребителя от прила-
ганите на пазара;
13. договори за кредит, предоставяни от взаимоспомагателни каси и коопера-
ции на техните членове, без лихва или при лихва, по-ниска от преобладаващата
на пазара;
Закон за потребителския кредит 3
14. договори за кредит под формата на овърдрафт с едномесечен срок за пога-
сяване на задължението освен в случаите по чл. 8, ал. 7.
(2) Разпоредбите на закона, с изключение на разпоредбите на ал. 1, т. 14 и на
чл. 1, 2, 3, 7, 8, чл. 9, ал. 1, чл. 10, чл. 11, ал. 3, чл. 12, чл. 15–24, чл. 25,
ал. 1, т. 1–3, ал. 2, 3, 5 и 6, чл. 26–28, чл. 36–48, 50, 52–55 и § 1, т. 1–11 от допъл-
нителните разпоредби, не се прилагат за договори за кредит под формата на
овърдрафт, когато кредитът трябва да бъде погасен при поискване или в срок до
три месеца.
(3) Разпоредбите на закона, с изключение на разпоредбите на чл. 1, 2, чл. 3,
ал. 2, чл. 9, 13, 20–24, 37–44, 46, 52–55 и § 1, т. 1–11 от допълнителните разпо-
редби, не се прилагат за договори за откриване на сметка по кредита, при които
съществува възможност за потребителя да превиши наличността на сметката или
на договорения размер на овъдрафт.
Глава втора
ПРЕДОСТАВЯНЕ НА ПРЕДДОГОВОРНА
ИНФОРМАЦИЯ
Раздел I
Общи изисквания
Чл. 5. (1) Преди потребителят да е обвързан от предложение или от договор
за предоставяне на потребителски кредит, кредиторът или кредитният посредник
предоставя своевременно на потребителя съобразно изразените от него предпо-
читания и въз основа на предлаганите от кредитора условия на договора необхо-
димата информация за сравняване на различните предложения и за вземане на
информирано решение за сключване на договор за потребителски кредит.
(2) Информацията по ал. 1 се предоставя във формата на стандартен евро-
пейски формуляр за предоставяне на информация за потребителските кредити
съгласно приложение № 2.
(3) В случаите по чл. 4, ал. 1, т. 2 и 3 кредиторът или кредитният посредник
предоставя на потребителя преддоговорна информация със съдържание съглас-
но приложение № 4.
(4) Информацията по ал. 1, 2, 3, 9 и 13 се предоставя на потребителя безвъз-
мездно, на хартиен или друг траен носител, по ясен и разбираем начин, като
всички елементи на информацията се представят с еднакъв по размер, вид и фор-
мат шрифт.
(5) Формулярите, съдържащи преддоговорната информация по ал. 2 и 3, тряб-
ва да бъдат попълнени изцяло от кредитора.
(6) Кредиторът предоставя преддоговорната информация на български език.
(7) Всяка допълнителна информация, която кредиторът желае да предостави
4 Закон за потребителския кредит
на потребителя, се представя в отделен документ, който може да е приложен към
стандартния европейски формуляр по ал. 2 за предоставяне на информация за
потребителските кредити.
(8) Кредиторът е длъжен да постави на видно място в помещенията за обслуж-
ване на клиенти на разположение на интересуващите се лица достъпна информа-
ция в писмена форма относно общите условия, тарифите и реда, при които той
предоставя потребителски кредити.
(9) При предоставяне на потребителски кредит от разстояние кредиторът пре-
доставя на потребителя стандартния европейски формуляр съгласно приложение
№ 2.
(10) При използването на телефон като средство за комуникация или на дру-
го средство за гласова комуникация от разстояние кредиторът предоставя на
потребителя освен информацията по чл. 9 от Закона за предоставяне на финансо-
ви услуги от разстояние и информация за:
1. общия размер на кредита и условията за усвояването му;
2. срока на договора за кредит;
3. стоката или услугата и нейната цена в брой – когато кредитът е под форма-
та на разсрочено плащане за специфична стока или услуга и при свързани дого-
вори;
4. лихвения процент по кредита, условията за прилагането му и всеки индекс
или референтен лихвен процент, свързани с първоначалния лихвен процент, как-
то и периодите, условията и процедурите за промяна на лихвения процент; кога-
то в зависимост от обстоятелствата се прилагат различни лихвени проценти, та-
зи информация се предоставя за всички приложими лихвени проценти;
5. размера, броя и периодичността на погасителните вноски, дължими от пот-
ребителя, и когато е необходимо, последователността, съгласно която вноските
ще бъдат разпределени за погасяване на различни неизплатени суми, дължими
при различни лихвени проценти, с цел изплащане на кредита;
6. годишния процент на разходите, пояснен чрез представителен пример;
7. общата сума, дължима от потребителя.
(11) При поискване от потребителя кредиторът му предоставя предварително
и безвъзмездно екземпляр от проекта на договор за кредит. Ако към момента на
поискването кредиторът не желае да пристъпи към сключване на договор за кре-
дит, той може да откаже да предостави такъв екземпляр.
(12) При договор за кредит, съгласно който плащанията, направени от потре-
бителя, не водят незабавно до съответстващо погасяване на общия размер на
кредита, а се използват за формиране на средства при кредитора, в периоди и при
условия, предвидени в договора за кредит или в допълнителен договор, в преддо-
говорната информация се посочва ясно и разбираемо, че за този вид договори за
кредит не се предвижда гаранция от трето лице като обезпечение за погасяване
на общия размер на кредита, усвоен по договора за кредит, освен когато такава
Закон за потребителския кредит 5
гаранция е предоставена.
(13) Когато договорът за предоставяне на потребителски кредит е сключен по
инициатива на потребителя чрез използването на средство за комуникация от
разстояние по смисъла на Закона за предоставяне на финансови услуги от разс-
тояние, което не позволява предоставяне на преддоговорната информация на
хартиен или на друг траен носител, както и в случаите по ал. 10, кредиторът, съ-
ответно кредитният посредник, предоставя преддоговорната информация пос-
редством формуляра по ал. 2 незабавно след сключването на договора за потре-
бителски кредит.
Чл. 6. Кредиторът, съответно кредитният посредник, предоставя подходящи
разяснения на потребителите, позволяващи им да преценят доколко предлагани-
ят договор за кредит съответства на техните потребности и финансово състоя-
ние, и разяснява преддоговорната информация по чл. 5, която трябва да бъде
предоставена, основните характеристики на предлаганите продукти и въздейст-
вието, което могат да окажат върху потребителите, в т.ч. последиците в случай
на просрочени плащания от страна на потребителя.
Чл. 7. (1) Разпоредбите на чл. 5, 6 и 8 не се прилагат по отношение на достав-
чици на стоки или услуги, действащи като кредитни посредници, когато дейност-
та им като кредитни посредници не е основен предмет на тяхната търговска или
професионална дейност.
(2) В случаите по ал. 1 кредиторът предоставя на потребителя пълната преддо-
говорна информация.
Раздел II
Предоставяне на преддоговорна информация при
договори за овърдрафт
Чл. 8. (1) Преди потребителят да бъде обвързан от предложение или от дого-
вор за овърдрафт, кредиторът и когато е приложимо, кредитният посредник пре-
доставят своевременно на потребителя въз основа на изразените от него предпо-
читания и предлаганите от кредитора условия на договора необходимата инфор-
мация, позволяваща сравняването на различните предложения за сключване на
договор за овърдрафт за вземане на информирано решение.
(2) Информацията по ал. 1 се предоставя във формата на стандартен евро-
пейски формуляр за предоставяне на информация за договорите за овърдрафт
съгласно приложение № 3.
(3) Информацията по ал. 1, 2, 6 и 10 се предоставя на потребителя безвъзмез-
дно, на хартиен или на друг траен носител, по ясен и разбираем начин, като всич-
ки елементи от информацията се представят с еднакъв по размер, вид и формат
шрифт.
(4) Формулярът, съдържащ преддоговорната информация по ал. 2, трябва да е
изцяло попълнен от кредитора.
6 Закон за потребителския кредит
(5) Кредиторът предоставя преддоговорната информация на български език.
(6) При предоставяне на овърдрафт под формата на финансова услуга от раз-
стояние кредиторът предоставя стандартния европейски формуляр по ал. 2.
(7) При използването на телефон като средство за комуникация или на друго
средство за гласова комуникация от разстояние, когато потребителят поиска да
получи незабавно овърдрафт, доставчикът предоставя на потребителя освен ин-
формацията по чл. 9 от Закона за предоставяне на финансови услуги от разстоя-
ние и информация за:
1. общия размер на кредита;
2. лихвения процент по кредита, условията за прилагането му, всеки индекс
или референтен лихвен процент, свързан с първоначалния лихвен процент, съот-
ветните разходи от сключването на договора за овърдрафт и когато е приложи-
мо, условията, при които разходите могат да бъдат променяни;
3. годишния процент на разходите, описани чрез представителни примери, в
които се посочват всички допускания, използвани за изчисляването на годишния
процент на разходите;
4. възможността да бъде поискано от потребителя по всяко време да погаси
кредита изцяло;
5. срока на договора за овърдрафт.
(8) При поискване от потребителя кредиторът му предоставя безвъзмездно
освен информацията по ал. 1, 6 и 7 и екземпляр от проекта на договора за овърд-
рафт, съдържащ информацията по чл. 12.
(9) Разпоредбата на ал. 8 не се прилага в случаите, когато към момента на по-
искването кредиторът не желае да пристъпи към сключването на договор за
овърдрафт.
(10) Когато договорът за овърдрафт е сключен по инициатива на потребителя
чрез използването на средство за комуникация от разстояние по смисъла на За-
кона за предоставяне на финансови услуги от разстояние, което не позволява
предоставяне на преддоговорната информация по ал. 1 и 2, както и в случаите по
ал. 7, кредиторът, съответно кредитният посредник, му предоставя информация-
та по ал. 1 и 2 незабавно след сключването на договора за овърдрафт.
Глава трета
ДОГОВОР ЗА ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ. ФОРМА
И СЪДЪРЖАНИЕ
Чл. 9. (1) Договорът за потребителски кредит е договор, въз основа на който
кредиторът предоставя или се задължава да предостави на потребителя кредит
под формата на заем, разсрочено плащане и всяка друга подобна форма на улес-
нение за плащане, с изключение на договорите за предоставяне на услуги или за
доставяне на стоки от един и същи вид за продължителен период от време, при
Закон за потребителския кредит 7
които потребителят заплаща стойността на услугите, съответно стоките, чрез из-
вършването на периодични вноски през целия период на тяхното предоставяне.
(2) Страни по договора за потребителски кредит са потребителят и кредито-
рът.
(3) Потребител е всяко физическо лице, което при сключването на договор за
потребителски кредит действа извън рамките на своята професионална или тър-
говска дейност.
(4) Кредитор е всяко физическо или юридическо лице, което предоставя или
обещава да предостави потребителски кредит в рамките на своята професионал-
на или търговска дейност.
Чл. 10. (1) Договорът за потребителски кредит се сключва в писмена форма,
на хартиен или друг траен носител, в два екземпляра – по един за всяка от стра-
ните по договора.
(2) Кредиторът не може да изисква и да събира от потребителя каквото и да е
плащане, включително на лихви, такси, комисиони или други разходи, свързани
с договора за кредит, които не са предвидени в сключения договор за потреби-
телски кредит.
(3) Алинея 1 се прилага за всички изменения и допълнения към сключения до-
говор, които се подписват от двете страни по договора, с изключение на случаи-
те, когато договорът изрично предвижда възможност за промяна на лихвения
процент едностранно от страна на кредитора.
Чл. 11. (1) Договорът за потребителски кредит се изготвя на разбираем език и
съдържа:
1. датата и мястото на сключването му;
2. вида на предоставения кредит;
3. името, единния граждански номер (личен номер или личен номер за чужде-
нец), постоянния и настоящия адрес на потребителя;
4. името/наименованието, правноорганизационната форма, кода по БУЛС-
ТАТ или ЕИК и адреса/седалището на кредитора;
5. данните по т. 3 за физически лица и по т. 4 за еднолични търговци и юриди-
чески лица – когато в договорите участва кредитен посредник;
6. срока на договора за кредит;
7. общия размер на кредита и условията за усвояването му;
8. стоката или услугата и нейната цена в брой – когато кредитът е под форма-
та на разсрочено плащане за стока или услуга или при свързани договори за кре-
дит;
9. лихвения процент по кредита, условията за прилагането му и индекс или ре-
ферентен лихвен процент, който е свързан с първоначалния лихвен процент, как-
то и периодите, условията и процедурите за промяна на лихвения процент; ако
при различни обстоятелства се прилагат различни лихвени проценти, тази ин-
8 Закон за потребителския кредит
формация се предоставя за всички приложими лихвени проценти;
10. годишния процент на разходите по кредита и общата сума, дължима от
потребителя, изчислени към момента на сключване на договора за кредит, като
се посочат взетите предвид допускания, използвани при изчисляване на годиш-
ния процент на разходите по определения в приложение № 1 начин;
11. условията за издължаване на кредита от потребителя, включително пога-
сителен план, съдържащ информация за размера, броя, периодичността и датите
на плащане на погасителните вноски, последователността на разпределение на
вноските между различните неизплатени суми, дължими при различни лихвени
проценти за целите на погасяването;
12. информация за правото на потребителя при погасяване на главницата по
срочен договор за кредит да получи при поискване и безвъзмездно, във всеки
един момент от изпълнението на договора, извлечение по сметка под формата на
погасителен план за извършените и предстоящите плащания; погасителният план
посочва дължимите плащания и сроковете и условията за извършването на тези
плащания; планът съдържа разбивка на всяка погасителна вноска, показваща по-
гасяването на главницата, лихвата, изчислена на базата на лихвения процент, и
когато е приложимо, допълнителните разходи; когато лихвеният процент не е
фиксиран или когато допълнителните разходи могат да бъдат променени съглас-
но договора за кредит, в погасителния план се посочва ясно, че информацията,
съдържаща се в плана, е валидна само до последваща промяна на лихвения про-
цент или на допълнителните разходи съгласно договора за кредит;
13. извлечение, показващо периодите и условията за плащане на свързаните
повтарящи се или еднократни разходи и лихвата, когато те трябва да се заплатят,
без погасяване на главницата;
14. всички разходи за откриване и обслужване на една или повече банкови
сметки, предназначени за обслужване (усвояване и погасяване) на кредита, освен
ако откриването на банкова сметка не е доброволно, разходите за използване на
платежен инструмент, позволяващ едновременното извършване на предоставяне
на кредита и неговото погасяване, както и всички други разходи, произтичащи от
договора за кредит, и условията, при които те могат да бъдат променяни;
15. лихвения процент, който се прилага при просрочени плащания, изчислен
към момента на сключване на договора за кредит, начините за неговото променя-
не, както и стойността на всички разходи, които се дължат при неизпълнение на
договора;
16. предупреждение за последиците за потребителя при просрочие на вноски-
те;
17. наличието на нотариални и други такси, които са свързани с договора за
кредит, ако има такива;
18. обезпеченията, които потребителят е длъжен да предостави, ако има таки-
ва;
Закон за потребителския кредит 9
19. изискуемите застраховки, ако има такива;
20. наличието или липсата на право на отказ на потребителя от договора, сро-
ка, в който това право може да бъде упражнено, и другите условия за неговото
упражняване, включително информация за задължението на потребителя да по-
гаси усвоената главница и лихвата съгласно чл. 29, ал. 4 и 6, както и за размера
на лихвения процент на ден;
21. информация за правата на потребителя, произтичащи от чл. 27 и 28, както
и условията за упражняване на тези права;
22. правото на предсрочно погасяване на кредита, реда за неговото осъщест-
вяване и когато е необходимо, информация за правото на кредитора на обезще-
тение в случаите по чл. 32, както и начина за неговото изчисляване;
23. реда за прекратяване на договора за кредит;
24. наличието на извънсъдебни способи за решаването на спорове и за обез-
щетяване на потребителите във връзка с предоставяне на потребителски кредит,
както и условията за тяхното използване;
25. другите клаузи и условия по договора;
26. адреса на Комисията за защита на потребителите като контролен орган по
спазване изискванията на този закон;
27. подписи на страните.
(2) Когато се прилага ал. 1, т. 12, кредиторът предоставя на потребителя при
поискване и безвъзмездно, във всеки един момент на договора, извлечение по
сметка под формата на погасителен план за извършените и предстоящите плаща-
ния.
(3) При договори за кредит, съгласно които плащанията, направени от потре-
бителя, не водят незабавно до съответстващо погасяване на общия размер на
кредита, а се използват за възстановяване на средствата (капитала) при условия
и в срокове, предвидени в договора или в допълнителен договор, се посочва яс-
но, че този вид договори не предвиждат гаранция за погасяване на общия размер
на кредита, усвоен по договора за кредит, с изключение на случаите, когато е
предоставена такава.
Чл. 12. (1) Договорът за потребителски кредит, при който кредитът се предос-
тавя под формата на овърдрафт, когато кредитът трябва да бъде погасен при по-
искване или в срок до три месеца, се изготвя на разбираем език и съдържа:
1. датата и мястото на сключването му;
2. вида на предоставения кредит;
3. името, единния граждански номер (личен номер или личен номер за чужде-
нец), постоянния и настоящия адрес на потребителя;
4. името/наименованието, правноорганизационната форма, кода по БУЛС-
ТАТ или ЕИК, адреса/седалището на кредитора;
5. данните по т. 3 за физически лица и по т. 4 за еднолични търговци и юриди-
10 Закон за потребителския кредит
чески лица – когато в договорите участва кредитен посредник;
6. срока на договора за кредит;
7. общия размер на кредита и условията за усвояването му;
8. лихвения процент по кредита, условията, приложими по отношение на лих-
вения процент, и когато е необходимо, индекс или референтен лихвен процент,
който е свързан с първоначалния лихвен процент, както и периодите, условията
и процедурите за промяна на лихвения процент; ако при различни обстоятелст-
ва се прилагат различни лихвени проценти, информацията по изречение първо се
предоставя за всички приложими лихвени проценти;
9. годишния процент на разходите по кредита и общата сума, дължима от пот-
ребителя, изчислени към момента на сключване на договора за кредит, като се
посочат взетите предвид допускания, използвани при изчисляване на годишния
процент на разходите по определения в приложение № 1 начин;
10. указание, че кредиторът може да изиска по всяко време от потребителя да
погаси изцяло кредита;
11. условията за упражняване правото на отказ на потребителя от сключения
договор за кредит;
12. информация за разходите, възникващи от момента на сключване на дого-
вора за кредит, и условията, при които те могат да бъдат променяни.
(2) Потребителят може да прекрати договора за потребителски кредит под
формата на овърдрафт, сключен за неопредеѕeн период от време, във всеки мо-
мент, без да дължи разходи, освен ако в договора е уговорен срок за предизвес-
тие за прекратяване на договора. Срокът на предизвестието не може да бъде по-
дълъг от един месец.
Чл. 13. (1) Когато договорът за откриване на сметка предвижда възможност
за потребителя да превиши наличността на сметката или на договорения размер
на овърдрафт, в договора се посочва и лихвеният процент по кредита, условията
за прилагането му, всеки индекс или референтен лихвен процент, свързан с пър-
воначалния лихвен процент, и ако е приложимо, условията, при които тези раз-
ходи могат да бъдат променяни.
(2) Кредиторът предоставя информацията по ал. 1 на хартиен или на друг тра-
ен носител редовно през определен период от време.
(3) В случай на значително превишение на наличността по сметката или на до-
говорения размер на овърдрафта, което продължава повече от месец, кредиторът
уведомява незабавно потребителя писмено или на друг траен носител за:
1. превишението;
2. сумата на превишението;
3. лихвения процент;
4. приложимите санкции, такси и за всички разходи и лихви върху просроче-
ните плащания.
Закон за потребителския кредит 11
Чл. 14. (1) Кредиторът уведомява потребителя на хартиен или на друг траен
носител за всяка промяна на лихвения процент преди влизането в сила на промя-
ната, както и за:
1. размера на вноските след влизане в сила на новия лихвен процент;
2. броя или периодичността на вноските, ако се променят.
(2) Потребителят се смята за уведомен, когато уведомлението е било изпрате-
но на последния посочен от него адрес.
(3) Когато промяната на лихвения процент произтича от промяна в определен
референтен лихвен процент и новият референтен лихвен процент е направен
публично достояние чрез използването на подходящи средства и информацията
за новия референтен лихвен процент може да се намери в търговските помеще-
ния на кредитора, страните по договора за кредит могат да уговорят, че информа-
цията по ал. 1 се предоставя периодично на потребителя.
Чл. 15. (1) При договор за кредит, предоставен под формата на овърдрафт,
кредиторът предоставя редовно на потребителя на хартиен или на друг траен но-
сител извлечение от сметката, съдържащо информация за:
1. точния период, за който се отнася извлечението;
2. размера на усвоените суми и датата на усвояване на всяка сума;
3. остатъка от предишното извлечение и неговата дата;
4. новия остатък;
5. датите и размера на плащанията, извършени от потребителя;
6. приложения лихвен процент;
7. всички начислени разходи;
8. минималната сума за плащане от страна на потребителя, ако е определена
такава.
(2) Кредиторът информира потребителя на хартиен или на друг траен носител
за всяко увеличение на лихвения процент или на дължимите от потребителя раз-
ходи преди тяхното влизане в сила. Потребителят се смята за уведомен, когато
уведомлението е било изпратено на последния посочен от него адрес.
(3) Когато промяната на лихвения процент произтича от промяна в определен
референтен лихвен процент и новият референтен лихвен процент е направен
публично достояние чрез използването на подходящи средства и информацията
за новия референтен лихвен процент може да се намери в търговските помеще-
ния на кредитора, страните по договора могат да уговорят в договора за кредит,
че информацията по ал. 1 се предоставя на потребителя в извлечение от сметка.
12 Закон за потребителския кредит
Глава четвърта
ОЦЕНКА НА КРЕДИТОСПОСОБНОСТТА НА
ПОТРЕБИТЕЛЯ
Чл. 16. (1) Преди сключване на договор за кредит кредиторът оценява креди-
тоспособността на потребителя въз основа на достатъчно информация, в т.ч. ин-
формация, получена от потребителя, и ако е необходимо, извършва справка в
Централния кредитен регистър или в друга база данни, използвана в Република
България за оценка на кредитоспособността на потребителите.
(2) При вземане на решение относно предоставянето на потребителски креди-
ти кредиторът може да използва Централния кредитен регистър или друга база
данни, използвана в Република България за оценка на кредитоспособността на
потребителите, и да вземе предвид информацията, съдържаща се в регистъра,
при управление на риска, свързан с предоставянето на кредита.
(3) Когато след сключване на договора за потребителски кредит страните пос-
тигнат съгласие да променят общия размер на кредита, кредиторът е длъжен да
актуализира наличната финансова информация за потребителя и да оцени него-
вата кредитоспособност преди всяко увеличение на общия размер на кредита, ко-
ето превишава с 25 на сто договорения размер на кредита.
Чл. 17. В случаите на трансгранично предоставяне на кредит кредиторите от
други държави – членки на Европейския съюз, получават достъп до и използват
информацията, съдържаща се в Централния кредитен регистър или в друга база
данни, използвана в Република България за оценка на кредитоспособността на
потребителите, при условията и по реда, при които данните се предоставят и из-
ползват от лица, предоставящи потребителски кредит на територията на Репуб-
лика България.
Чл. 18. (1) Когато въз основа на извършена проверка в Централния кредитен
регистър или в друга база данни, използвана в Република България за оценка на
кредитоспособността на потребителите, кредиторът откаже да предостави кре-
дит, той е длъжен да уведоми незабавно и безвъзмездно потребителя за резулта-
та от извършената проверка и за сведенията за потребителя, съдържащи се в ре-
гистъра.
(2) Алинея 1 не се прилага в случаите, когато предоставянето на съответната
информация е забранено или противоречи на действащото законодателство, на
правото на Европейския съюз или на обществения ред и сигурност.
(3) При обработването на лични данни на потребители и при осъществяване-
то на достъп до тези данни във връзка с предоставянето на информация за оцен-
ка на тяхната кредитоспособност се прилагат разпоредбите на Закона за защита
на личните данни.
Закон за потребителския кредит 13
Глава пета
ГОДИШЕН ПРОЦЕНТ НА РАЗХОДИТЕ ПО
КРЕДИТА
Чл. 19. (1) Годишният процент на разходите по кредита изразява общите раз-
ходи по кредита за потребителя, настоящи или бъдещи (лихви, други преки или
косвени разходи, комисиони, възнаграждения от всякакъв вид, в т.ч. тези, дължи-
ми на посредниците за сключване на договора), изразени като годишен процент
от общия размер на предоставения кредит.
(2) Годишният процент на разходите по кредита се изчислява по формула съг-
ласно приложение № 1, като се вземат предвид посочените в него общи положе-
ния и допълнителни допускания.
(3) При изчисляване на годишния процент на разходите по кредита не се
включват разходите:
1. които потребителят заплаща при неизпълнение на задълженията си по дого-
вора за потребителски кредит;
2. различни от покупната цена на стоката или услугата, които потребителят
дължи при покупка на стока или предоставяне на услуга, независимо дали плаща-
нето се извършва в брой или чрез кредит;
3. за поддържане на сметка във връзка с договора за потребителски кредит,
разходите за използване на платежен инструмент, позволяващ извършването на
плащания, свързани с усвояването или погасяването на кредита, както и други
разходи, свързани с извършването на плащанията, ако откриването на сметката
не е задължително и разходите, свързани със сметката, са посочени ясно и отдел-
но в договора за кредит или в друг договор, сключен с потребителя.
Глава шеста
НЕДЕЙСТВИТЕЛНОСТ НА ДОГОВОРА ЗА
ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ. НЕРАВНОПРАВНИ
КЛАУЗИ
Чл. 20. (1) Правата, предоставени на потребителите по този закон, не могат да
се ограничават. Всяка уговорка, с която предварително се изключват или ограни-
чават правата на потребителите, е недействителна.
(2) Отказът от права, предоставени на потребителите по този закон, е недейс-
твителен.
(3) Когато договорът за потребителски кредит е непосредствено свързан с те-
риторията на Република България или с територията на друга държава – членка
на Европейския съюз, или с територията на повече държави – членки на Евро-
пейския съюз, потребителят не може да бъде лишен от защитата, предоставена
му по този закон, или от защитата, предоставена му от законодателството на дру-
14 Закон за потребителския кредит
га държава – членка на Европейския съюз.
Чл. 21. (1) Всяка клауза в договор за потребителски кредит, имаща за цел или
резултат заобикаляне изискванията на този закон, е нищожна.
(2) Всяка клауза в договор за потребителски кредит с фиксиран лихвен про-
цент, която определя обезщетение за кредитора, по-голямо от посоченото в
чл. 32, ал. 4, е нищожна.
Чл. 22. Когато не са спазени изискванията на чл. 10, ал. 1, чл. 11, ал. 1, т. 7–12
и 20 и чл. 12, ал. 1, т. 7–9, договорът за потребителски кредит е недействителен.
Чл. 23. Когато договорът за потребителски кредит е обявен за недействите-
лен, потребителят връща само чистата стойност на кредита, но не дължи лихва
или други разходи по кредита.
Чл. 24. За договора за потребителски кредит се прилагат и чл. 143–148 от За-
кона за защита на потребителите.
Глава седма
РЕКЛАМА НА ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ
Чл. 25. (1) Всяка реклама на потребителски кредит, която посочва лихвен
процент или друго число, свързано с разходите по кредита, трябва задължител-
но да съдържа информация за:
1. лихвения процент, фиксиран и/или променлив, приложим към кредита, за-
едно с подробна информация за всички разходи, включени в общите разходи по
кредита за потребителя;
2. общия размер на кредита;
3. годишния процент на разходите с изключение на кредитите за овърдрафт;
4. срока на кредита;
5. цената на стоката или услугата, когато тя се заплаща в брой, както и разме-
ра на авансовото плащане, когато кредитът се отпуска под формата на разсроче-
но плащане на стока или услуга;
6. общата сума, дължима от потребителя, и размера на вноските.
(2) Информацията по ал. 1 трябва да е ясна, разбираема, лесна за виждане и да
е придружена от представителен пример.
(3) Във всяка писмена реклама, независимо от използваното средство за рек-
лама, информацията за лихвения процент, за годишния процент на разходите, за
общия размер на кредита, дължим от потребителя, и за това, дали кредитът е с
фиксиран или с променлив лихвен процент, се представя задължително с еднакъв
по размер, вид и формат шрифт.
(4) Когато рекламата за потребителски кредит не посочва лихвения процент
или друго число, свързано с разходите по кредита, изискванията на ал. 1 не се
прилагат.
Закон за потребителския кредит 15
(5) Когато кредиторът поставя като условие за предоставяне на кредита
сключването на договор за предоставяне на допълнителна услуга, например зас-
траховка, стойността на която не може да бъде определена предварително, или
когато сключването на такъв договор произтича от прилагането на клаузи и тър-
говски условия, рекламата посочва по ясен и разбираем начин, който е лесен за
отличаване, необходимостта от сключването на договор за предоставяне на тази
допълнителна услуга и годишния размер на разходите по кредита.
(6) За рекламата по ал. 1 се прилагат и чл. 68б–68л от Закона за защита на пот-
ребителите.
Глава осма
ПРЕХВЪРЛЯНЕ НА ВЗЕМАНИЯ ПО ДОГОВОР ЗА
ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ
Чл. 26. (1) Кредиторът може да прехвърли вземането си по договор за потре-
бителски кредит на трето лице само ако договорът за потребителски кредит пред-
вижда такава възможност.
(2) Когато кредиторът прехвърли вземанията си по договора за потребителс-
ки кредит на трето лице, потребителят има право да направи спрямо това трето
лице всички възражения, които има към първоначалния кредитор, включително
възраженията за прихващане.
(3) Недействителна е всяка клауза от договора за потребителски кредит, коя-
то изключва или ограничава правото на потребителя по ал. 2.
(4) Кредиторът информира потребителя за прехвърляне на вземането по ал. 1,
освен когато първоначалният кредитор по споразумение с новия кредитор про-
дължава да администрира кредита по отношение на потребителя.
Глава девета
СВЪРЗАНИ ДОГОВОРИ ЗА КРЕДИТ
Чл. 27. (1) Договорът за продажба на стоки или за предоставяне на услуги,
финансиран от потребителски кредит, посочва задължително, че цената на стока-
та или услугата ще е заплатена изцяло или частично с кредит, предоставен от
кредитора.
(2) При предоставяне на кредит за придобиване на стоки или услуги задълже-
нията на потребителя възникват от момента на доставяне на стоката или предос-
тавяне на услугата. При продажбата на стоки или предоставянето на услуги с
продължително изпълнение задължението на потребителя възниква от първата
доставка на стоката или предоставяне на услугата и се прекратява при преуста-
новяване на доставката.
(3) Продавачът на стоката или доставчикът на услугата е длъжен да пази ко-
16 Закон за потребителския кредит
пие от договора за кредит, предоставен на потребителя, и да го представи при по-
искване на контролните органи по този закон.
(4) Продавачът на стоката или доставчикът на услугата не е длъжен да доста-
ви стоката или да предостави услугата на потребителя, преди да е уведомен от
кредитора за предоставянето на кредита и преди изтичането на 14-дневния срок,
в който потребителят може да се откаже от договора за кредит. Всяко доставяне
на стоки или предоставяне на услуги преди изтичането на срока, през който пот-
ребителят може да се откаже от договора за кредит, е за сметка на продавача на
стоката или на доставчика на услугата.
(5) Договорът за продажба на стоки или за предоставяне на услуги, финанси-
ран от потребителски кредит, се прекратява в случаите, когато:
1. в срок 7 работни дни, считано от сключването на договора за кредит, креди-
торът не уведоми продавача на стоката или доставчика на услугата за отпускане-
то на кредита;
2. потребителят упражни правото си на отказ от договора за кредит.
(6) Договорът за продажба на стоки или за предоставяне на услуги не се прек-
ратява, когато потребителят заплати единичната продажна цена на стоката или
услугата преди изтичането на срока по ал. 5, т. 1.
(7) При прекратяване на договора за продажба на стока или за предоставяне
на услуга съгласно ал. 5 продавачът на стоката или доставчикът на услугата е
длъжен да възстанови на потребителя заплатените от него авансови суми.
Чл. 28. (1) Когато при предоставяне на кредит за придобиване на стоки или
услуги потребителят не получи удовлетворение на правата си от продавача или
доставчика, той има право да предяви претенциите си срещу кредитора по свър-
зания договор за кредит.
(2) В случаите по ал. 1 потребителят има право да иска от кредитора обезще-
тение за разликата между договореното и реално доставеното, когато са налице
едновременно следните условия:
1. потребителят е получил кредит за придобиване на стоки или услуги от лице,
различно от продавача или доставчика;
2. между кредитора и продавача на стоката или доставчика на услугата е склю-
чено предварително споразумение, според което кредити за придобиване на
предлаганите от продавача или доставчика стоки и услуги ще бъдат предоставя-
ни единствено от този кредитор;
3. потребителят е получил кредит в рамките на споразумението по т. 2;
4. стоките или услугите, за придобиването на които е получен кредитът, не са
доставени на потребителя, доставени са частично или не съответстват на догово-
ра за продажба или за доставка, и
5. потребителят е предявил правото си на обезщетение към доставчика, но не
е бил удовлетворен.
Закон за потребителския кредит 17
(3) Когато потребителят упражни правото си на отказ от сключения договор
за доставка на стоки или предоставяне на услуги, той не е обвързан от клаузите
на свързания с него договор за потребителски кредит.
Глава десета
ПРАВО НА ОТКАЗ ОТ ДОГОВОРА ЗА
ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ
Чл. 29. (1) Потребителят има право, без да дължи обезщетение или неустой-
ка и без да посочва причина, да се откаже от сключения договор за потребителс-
ки кредит в срок 14 дни, считано от:
1. датата на сключване на договора за кредит, или
2. датата, на която потребителят получи условията на договора и информаци-
ята по чл. 11 и 12 – в случаите, когато тази дата е след датата по т. 1.
(2) Правото на отказ от сключения договор за потребителски кредит се смята
за упражнено при условие, че потребителят изпрати уведомление до кредитора
преди изтичане на крайния срок по ал. 1.
(3) Уведомлението по ал. 2 трябва да бъде направено на хартиен или друг тра-
ен носител, до който кредиторът има достъп, по начин, който може да бъде дока-
зан съгласно действащото законодателство.
(4) Когато потребителят упражни правото си на отказ от договора за кредит,
той връща на кредитора главницата и заплаща лихвата, начислена за периода от
датата на усвояване на средства по кредита до датата на връщане на главницата,
без неоправдано забавяне и не по-късно от 30 календарни дни, считано от изпра-
щането на уведомлението до кредитора за упражняване правото на отказ. Лихва-
та се изчислява на базата на уговорения в договора лихвен процент.
(5) Отказът на потребителя от сключения договор за кредит влиза в сила и до-
говорът се прекратява, ако уведомлението е направено в срока и по реда на ал. 2
и 3 и е изпълнено условието по ал. 4.
(6) При упражняване правото на отказ от сключения договор за кредит креди-
торът няма право да изисква и събира от потребителя обезщетение, с изключе-
ние на обезщетението за направените от него разходи към публични администра-
тивни органи, които не подлежат на възстановяване.
(7) При упражняване на правото си на отказ от договора за кредит потребите-
лят не е обвързан от допълнителните услуги, свързани с договора за кредит, ко-
ито се предоставят от кредитора или от трето лице въз основа на споразумение
между третото лице и кредитора.
Чл. 30. Разпоредбите на чл. 12 и 13 от Закона за предоставяне на финансови
услуги от разстояние за право на отказ от договора от разстояние не се прилагат
по отношение на договора за потребителски кредит, сключен от разстояние, ко-
гато потребителят има право да се откаже от договора съгласно чл. 29.
18 Закон за потребителския кредит
Чл. 31. Разпоредбите на чл. 47 от Закона за защита на потребителите относно
правото на отказ от договора, сключен извън търговския обект, не се прилагат по
отношение на договор за потребителски кредит, сключен извън търговския
обект, когато потребителят има право да се откаже от договора съгласно чл. 29.
Глава единадесета
ПРЕДСРОЧНО ПОГАСЯВАНЕ НА КРЕДИТА
Чл. 32. (1) Потребителят има право по всяко време да погаси изцяло или час-
тично задълженията си по договора за кредит. В тези случаи той има право на на-
маляване на общите разходи по кредита, като това намаляване се отнася до лих-
вата и разходите за оставащата част от срока на договора.
(2) Кредиторът не може да откаже да приеме предсрочното изпълнение по до-
говора за кредит.
(3) Кредиторът няма право на обезщетение или неустойка, когато при предс-
рочно погасяване на кредита от потребителя:
1. погасяването на кредита се извършва в период, през който лихвеният про-
цент по договора за кредит не е фиксиран;
2. погасяването е извършено въз основа на плащане по застрахователен дого-
вор, чиято цел е била да гарантира връщането на кредита, или
3. договорът за кредит е под формата на овърдрафт.
(4) При предсрочно погасяване на кредита от страна на потребителя извън
случаите по ал. 3 кредиторът има право на справедливо и обективно обосновано
обезщетение за евентуалните разходи, пряко свързани с предсрочното погасява-
не на кредита, когато то се извършва през период, в който лихвеният процент е
фиксиран. Обезщетението на кредитора не може да бъде по-голямо от 1 на сто от
предсрочно погасената сума по кредита, когато оставащият период на договора
за кредит е по-голям от една година. Когато оставащият период на договора за
кредит е по-малък от една година, обезщетението на кредитора не може да е по-
голямо от 0,5 на сто от сумата на предсрочно погасения кредит.
(5) Кредиторът може по изключение да търси и по-голямо обезщетение, ако
докаже, че е претърпял загуба от предсрочното погасяване на кредита, превиша-
ваща сумата по ал. 4.
(6) Когато търсеното обезщетение от кредитора по ал. 5 надвишава действи-
телно претърпяната загуба, потребителят може да претендира за съответно на-
маляване. В този случай загубата се определя като разлика между първоначално
договорената лихва и лихвения процент, при който кредиторът може да предло-
жи на пазара отново като кредит предсрочно погасената сума, като се отчита въз-
действието на предсрочното погасяване върху административните разходи по
кредита.
(7) В случаите по ал. 4 и 5 обезщетението на кредитора при предсрочно пога-
Закон за потребителския кредит 19
сяване на кредита не може да надвишава размера на лихвата, която потребителят
би платил за периода, обхващащ предсрочното погасяване на кредита и догово-
рената дата за прекратяване на договора за кредит.
Глава дванадесета
ДРУГИ ЗАДЪЛЖЕНИЯ НА КРЕДИТОРА
Чл. 33. (1) При забава на потребителя кредиторът има право само на лихва
върху неплатената в срок сума за времето на забавата.
(2) Когато потребителят забави дължимите от него плащания по кредита,
обезщетението за забава не може да надвишава законната лихва.
(3) Кредиторът не може да откаже да приеме частично плащане по потреби-
телски кредит.
Чл. 33а. (Нов – ДВ, бр. 58 от 2010 г., в сила от 31 август 2010 г.) (1) Кредито-
рът публикува на интернет страницата си:
1. текущия размер на използваните от него референтни лихвени проценти, и
2. използваната от него методология за определяне на референтния лихвен
процент.
(2) Кредиторът е длъжен да поддържа на интернет страницата си и данни за
размера на всички референтни лихвени проценти, които той е определил по ал. 1.
(3) Методологията по ал. 1 не може да се променя едностранно от кредитора
след сключването на договора за кредит.
Чл. 34. (1) Кредиторът не може да задължава потребителя да гарантира потре-
бителския кредит чрез издаване на запис на заповед или менителница.
(2) Когато задълженията на потребителя по договора за потребителски кредит
са гарантирани чрез издаването на запис на заповед или менителница, след вся-
ко плащане кредиторът ги привежда незабавно в съответствие с остатъка по за-
дължението.
(3) При погасяване на задължението на потребителя кредиторът е длъжен не-
забавно да върне издадения запис на заповед или менителница.
(4) Кредиторът отговаря за всички вреди, причинени на потребителя при неиз-
пълнение на задълженията по ал. 1, 2 и 3.
(5) Кредиторът няма право да променя служебно валутата, в която е уговорен
първоначално кредитът, съответно остатъкът от кредита.
20 Закон за потребителския кредит
Глава тринадесета
ДОГОВОРИ ЗА ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ С
НЕОПРЕДЕЛЕН СРОК
Чл. 35. (1) Потребителят има право по всяко време да прекрати договора за
потребителски кредит, сключен за неопределен период от време, без да дължи
обезщетение или неустойка, освен когато страните са договорили срок на пре-
дизвестие за прекратяване на договора. Този срок не може да бъде по-дълъг от
един месец.
(2) Ако е предвидено в договора, кредиторът може да прекрати договора за
кредит с неопределен срок по общия ред, като изпрати на потребителя изготвено
на хартиен или на друг траен носител предизвестие най-малко два месеца преди
това.
(3) Когато е предвидено в договора за кредит и при наличието на обективни
причини, кредиторът може да прекрати усвояването на суми по договора за кре-
дит от потребителя, сключен за неопределен период от време.
(4) В случаите по ал. 3 кредиторът е длъжен да информира предварително пот-
ребителя на хартиен или на друг траен носител, като посочи причините за прек-
ратяване усвояването на суми по договора за кредит, а когато това не е възмож-
но – незабавно след това, овен ако предоставянето на тази информация е забра-
нено или противоречи на действащото законодателство, на правото на Европейс-
кия съюз или на обществения ред и сигурност.
Глава четиринадесета
ПОСРЕДНИЧЕСТВО ЗА ПРЕДОСТАВЯНЕ НА
ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ
Чл. 36. (1) Разпоредбите на закона се прилагат и за договора за посредничес-
тво за предоставяне на потребителски кредит.
(2) Договорът за посредничество за предоставяне на потребителски кредит е
договор, въз основа на който физическо или юридическо лице, което действа в
рамките на своята професионална или търговска дейност, предлага или се задъл-
жава да уреди сключването на договор за потребителски кредит или да посочи
възможност за сключването му.
(3) Договорът по ал. 1 се сключва в писмена форма.
(4) Всяка реклама и всеки документ, предназначени за потребителя, изготвени
и/или разпространявани от или за сметка на кредитния посредник, трябва да по-
сочат ясно обхвата на неговите правомощия, по-специално дали работи само с
един кредитор, с повече кредитори или извършва дейност като независим бро-
кер.
(5) Преди сключването на договор за потребителски кредит кредитният пос-
Закон за потребителския кредит 21
редник и потребителят уговарят писмено или на друг траен носител размера на
евентуалните разходи, свързани с услугите, предоставени от кредитния посред-
ник, в т.ч. и неговото възнаграждение, дължими от потребителя.
(6) Кредитният посредник уведомява кредитора за дължимите от потребителя
разходи, свързани с предоставените от него услуги, в т.ч. дължимото от потреби-
теля възнаграждение, за изчисляване на годишния процент на разходите.
Глава петнадесета
СПОСОБИ ЗА РЕШАВАНЕ НА ПОТРЕБИТЕЛСКИ
СПОРОВЕ
Раздел I
Жалби на потребители. Колективни искове за защита на
потребителите
Чл. 37. (1) Потребителите имат право да подават жалби, свързани с договори
за потребителски кредит или с договори за посредничество за предоставяне на
потребителски кредит, до Комисията за защита на потребителите.
(2) Комисията за защита на потребителите и сдруженията на потребителите
разясняват правата и задълженията на потребителите във връзка с договорите за
потребителски кредит, предоставят им съвети и информация за правата им при
ползването на потребителски кредит и съдействат за разрешаване на потреби-
телски спорове и жалби.
Чл. 38. Комисията за защита на потребителите и сдруженията на потребите-
лите могат да предявяват искове за преустановяване или за забрана на действия
или търговски практики по този закон, които са в нарушение на колективните ин-
тереси на потребителите, и искове за обезщетение при условията и по реда на
чл. 186–190а от Закона за защита на потребителите.
Чл. 39. (1) Лицата, предоставящи потребителски кредит по смисъла на този
закон, са длъжни в рамките на вътрешните правила за осъществяване на тяхната
дейност да предвидят процедура за подаване на възражения, решаване на споро-
ве и определяне на обезщетения във връзка с жалби на потребители, свързани с
предоставянето на потребителски кредити, и да предоставят информация на пот-
ребителите за това.
(2) Кредиторът е длъжен да се произнесе и да уведоми писмено потребителя
за решението си по всяко постъпило възражение във връзка с потребителски
кредит в срок 30 дни от получаването му.
(3) Подаването на възражение или жалба от потребителите във връзка с дого-
вора за потребителски кредит не е задължителна предпоставка за образуване на
помирително производство по чл. 40, ал. 1.
22 Закон за потребителския кредит
Раздел II
Извънсъдебно разрешаване на спорове
Чл. 40. (1) Потребителите имат право да сезират помирителните комисии,
създадени по реда на чл. 182–184 от Закона за защита на потребителите, когато
са нарушени техните права и законни интереси.
(2) Когато кредиторът не се произнесе в предвидения в чл. 39, ал. 2 срок и ко-
гато решението на кредитора не удовлетворява потребителя, спорът може да бъ-
де отнесен за разглеждане от съответния извънсъдебен орган по ал. 1.
(3) При разглеждане на трансгранични спорове във връзка с предоставяне на
потребителски кредити помирителните комисии по ал. 1 си сътрудничат със съ-
ответните компетентни органи за извънсъдебно разрешаване на спорове на дър-
жавите – членки на Европейския съюз.
Глава шестнадесета
КОНТРОЛ
Чл. 41. (1) Контролът по този закон се осъществява от Комисията за защита
на потребителите към министъра на икономиката, енергетиката и туризма.
(2) За осъществяване на контрола по изпълнение на закона председателят на
Комисията за защита на потребителите оправомощава със заповед длъжностни
лица от администрацията є.
(3) При изпълнение на служебните си задължения длъжностните лица по ал. 2
имат право:
1. на достъп до всички документи, свързани пряко или косвено с нарушение на
този закон;
2. да разпоредят на всяко длъжностно лице да предостави сведения за наруше-
ния на този закон, които са му известни;
3. да извършват проверки на място;
4. да привличат експерти;
5. да съставят актове за установяване на нарушения.
(4) При изпълнение на служебните си задължения длъжностните лица по ал. 2
са длъжни да опазват служебната, банковата, професионалната или търговската
тайна и да не разгласяват данни от проверките преди тяхното приключване, как-
то и да не използват информацията, получена в хода на проверката, извън целта
и предназначението на проверката.
(5) Председателят на Комисията за защита на потребителите има право да:
1. разпореди писмено на нарушителя да преустанови нарушението на този за-
кон;
2. изиска от нарушителя да декларира, че ще преустанови нарушението;
Закон за потребителския кредит 23
3. разпореди прекратяване или забрана на всяко нарушение на закона и ако е
необходимо, да направи разпореждането обществено достояние.
Чл. 42. Кредиторите – обект на проверка за спазване изискванията на този за-
кон, са длъжни да осигуряват на длъжностните лица по чл. 41, ал. 2:
1. достъп до служебни помещения;
2. необходимите документи, информация и съдействие, изисквани за целите
на проверката по чл. 41, ал. 3, както и да се въздържат от действия, които биха
могли да попречат на провеждането є.
Чл. 43. (1) Когато Комисията за защита на потребителите установи, че рекла-
мата на кредит е в нарушение на чл. 25, ал. 1, 2 или 3, председателят на комисия-
та издава заповед, с която спира разпространението на рекламата.
(2) Председателят на Комисията за защита на потребителите може да задължи
рекламодателя да докаже верността на съдържащите се в рекламата твърдения,
както и да разпореди представянето на доказателствата да се извърши в опреде-
лен от него срок.
Чл. 44. (1) В заповедта на председателя на Комисията за защита на потреби-
телите задължително се посочват основанието и мотивите за спиране на разпрос-
транението на рекламата.
(2) Заповедта подлежи на обжалване по реда на Административнопроцесуал-
ния кодекс.
(3) Обжалването на заповедта не спира изпълнението є, освен ако съдът раз-
пореди друго.
Глава седемнадесета
АДМИНИСТРАТИВНОНАКАЗАТЕЛНИ
РАЗПОРЕДБИ
Чл. 45. (1) За нарушение на чл. 5, 6, чл. 7, ал. 2, чл. 10, ал. 2 и 3, чл. 11, чл. 18,
ал. 1 и 2, чл. 19, ал. 2 и 3, чл. 25, ал. 1 – 5, чл. 26, ал. 1, чл. 29, ал. 1, чл. 34, ал. 1, 3
и 5, чл. 36, ал. 3, 4 и 5 и чл. 41, ал. 4 на виновните лица се налага глоба в размер
от 700 до 2000 лв. – за физическите лица, и имуществена санкция в размер от
3000 до 8000 лв. – за едноличните търговци и юридическите лица.
(2) При повторно нарушение по ал. 1 глобата е в размер от 1500 до 4000 лв., а
имуществената санкция – от 5000 до 15 000 лв.
Чл. 46. (1) За нарушение на чл. 8, 12, 13, чл. 14, ал. 1 и чл. 15, ал. 1 и 2 на ви-
новните лица се налага глоба в размер от 700 до 2000 лв. – за физическите лица,
и имуществена санкция в размер от 3000 до 8000 лв. – за едноличните търговци
и юридическите лица.
(2) При повторно нарушение по ал. 1 глобата е в размер от 1500 до 4000 лв., а
имуществената санкция – от 5000 до 15 000 лв.
24 Закон за потребителския кредит
Чл. 47. (1) За нарушение на чл. 16, ал. 1 и 3 на виновните лица се налага глоба
от 700 до 2000 лв. – за физическите лица, и имуществена санкция в размер от
3000 до 8000 лв. – за едноличните търговци и юридическите лица.
(2) При повторно нарушение по ал. 1 глобата е в размер от 1500 до 4000 лв., а
имуществената санкция – от 5000 до 15 000 лв.
Чл. 48. За нарушение на чл. 27, ал. 6 и 7 на виновните лица се налага глоба в
размер от 1500 до 4000 лв. – за физическите лица, и имуществена санкция в раз-
мер от 3000 до 5000 лв. – за едноличните търговци и юридическите лица.
Чл. 49. (1) Който в нарушение на чл. 29, ал. 6 изиска, събере или допусне да
бъде събрано обезщетение или неустойка за отказ на потребителя от сключения
договор, се наказва с глоба в размер от 700 до 2000 лв. – за физическите лица, и
с имуществена санкция в размер от 3000 до 8000 лв. – за едноличните търговци
и юридическите лица.
(2) При повторно нарушение по ал. 1 глобата е в размер от 1500 до 4000 лв., а
имуществената санкция – от 5000 до 15 000 лв.
Чл. 50. (1) За нарушение на чл. 32, ал. 2, 3 и 4 на виновните лица се налага гло-
ба от 2000 до 5000 лв. – за физическите лица, и имуществена санкция в размер от
5000 до 10 000 лв. – за едноличните търговци и юридическите лица.
(2) При повторно нарушение по ал. 1 глобата е от 4000 до 10 000 лв., а иму-
ществената санкция – от 8000 до 15 000 лв.
Чл. 50а. (Нов – ДВ, бр. 58 от 2010 г., в сила от 31 август 2010 г.) За наруше-
ние на чл. 33а на виновните лица се налага глоба в размер от 700 до 2000 лв. – за
физическите лица, и имуществена санкция в размер от 3000 до 8000 лв. – за ед-
ноличните търговци и юридическите лица.
Чл. 51. За нарушение на чл. 36, ал. 6 на виновните лица се налага глоба от
2000 до 5000 лв. – за физическите лица, и имуществена санкция в размер от 5000
до 10 000 лв. – за едноличните търговци и юридическите лица.
Чл. 52. За нарушение на чл. 39, ал. 1 и 2 на виновните лица се налага глоба от
1000 до 2000 лв. – за физическите лица, и имуществена санкция в размер от 1500
до 3000 лв. – за едноличните търговци и юридическите лица.
Чл. 53. (1) За неизпълнение на разпореждане по чл. 41, ал. 3, т. 2 и по ал. 5 на
виновните лица се налага глоба в размер от 1000 до 2000 лв. – за физическите ли-
ца, и имуществена санкция в размер от 1500 до 3000 лв. – за едноличните търгов-
ци и юридически лица.
(2) При повторно нарушение по ал. 1 глобата и имуществената санкция са в
двоен размер.
Чл. 54. (1) За неизпълнение на задължението по чл. 42 на виновните лица се
налага глоба в размер от 2000 до 5000 лв. – за физическите лица, и имуществена
санкция в размер от 5000 до 10 000 лв. – за едноличните търговци и юридически-
те лица.
(2) При повторно нарушение по ал. 1 глобата е от 4000 до 10 000 лв., а иму-
Закон за потребителския кредит 25
ществената санкция – от 8000 до 15 000 лв.
Чл. 55. (1) Актовете за установяване на нарушенията се съставят от длъжнос-
тни лица, оправомощени от председателя на Комисията за защита на потребите-
лите.
(2) Наказателните постановления се издават от председателя на Комисията за
защита на потребителите или от оправомощени от него длъжностни лица.
(3) Съставянето на актовете, издаването, обжалването и изпълнението на на-
казателните постановления се извършват по реда на Закон