Не остана българин с относително добри доходи, който да не е задлъжнял поне към една банка. И въпреки, че желаещи да теглят пари не липсват, банките насочиха усилията си към привличане клиентите на конкуренцията. Плащайки дълговете на клиенти към други банки с отпускане на нови заеми, те хитро отнемат от парчето баница на конкурентите си.
Рефинансирането на кредит е реална възможност на кредитополучателите да предоговорят условията по кредита си.
Цел на Рефинансирането:
– Обединение на всички банкови и небанкови заеми, изтеглени при разнородни условия (дати на падеж, такси, гратисни периоди и др.) в един кредит с една по-малка месечна вноска и по този начин да спести време, тъй като няма да е необходимо обслужването им по отделно. Рефинансирането е и възможност за намаляване на лихвения процент, промяна в срока на изплащане и увеличаване размера на изтеглената сума.
– С рефинансирането на текущ кредит Клиентът може да получи допълнителни средства, като запази размера на погасителната си вноска непроменена.
Този вид кредитиране е все по-често използван в следствие на динамичното развитие на банковия пазар и понижаването на лихвените равнища по отделните кредити. Особено в случаите когато са изминали повече от две години от изтеглянето на текущия кредит, кредитните консултанти казват на Клиента дали условията по настоящия му кредит са все още най-добрите за него.
Рефинансирането може да бъде както в самата банка, от която е изтеглен вече заема така и от друга такава, предлагаща по-добри условия. Някои банки предлагат преференциални такси за усвояване и управление специално при кредит за рефинансиране.
Основни фактори, на които Клиентът трябва да обърне внимание при рефинансиране на потребителски кредит:
-Такса за предсрочно погасяване – Според законът разходът върху предсрочно погасяваната сума не може да надхвърля тримесечният еквивалент на годишният процент на разходите (ГПР) по кредита.
-Едно рефинансиране на потребителски кредит е свързано и с други такси, които трябва да се вземат под внимание – това са еднократните такси за подаване на документи, за усвояване и за управление на кредита.
-Застраховката на кредитополучателя – задължително условие при рефинансиране на потребителски кредит. Някой банки работят с точно определени застрахователни компании и средствата за нова застрaховка също ще увеличат разходите при рефинансирането.
-Намалени такси по обслужване, водещи до по нисък ГПР (Годишен процент на разходите), който евентуално би компенсирал наказателната лихва при предсрочно погасяване на задължението.
За да се рефинансира е необходимо Клиентът :
* Да няма просрочия по активните си кредити
* Да има доходи от:
– Безсрочен трудов договор над 6 месеца;
– Граждански договор ( с годишна данъчна декларация);
– Печалба от фирмена дейност;
* Да има редовно декларирани осигуровки.
Експерти препоръчват рефинансиране на дълговете не заради по-ниски лихви, а само когато се нуждаем от допълнителни средства. Втори кредит, дори и в същата банка, означава допълнителни такси за отпускане и обслужване. При окрупняването на задълженията се улеснява и плащането. Най-важно е новият дълг да бъде по-добре структуриран, да се избере оптимален срок, съобразен с размера на доходите и възможностите на кредитоискателя, най-подходящата форма за плащане на месечните вноски при ясни и прозрачни правила на определяне на лихвата.
